テクノロジー系企業から派生したフィンテック企業について興味のある方もいらっしゃるかもしれません。

既存の金融サービスをディスラプトするように導入された分野がどのような効果をもたらしたのか注目されている方もいるでしょう。

この記事ではフィンテックの今後の動向を解説します。

「フィンテックがもたらしている影響について」や「社会がどう変わるのか」も紹介しますので参考にしてください。

フィンテック市場の今後を見ていきましょう。

フィンテックの今後の動向を解説

フィンテック市場は今後伸びていく可能性のある市場です。

この市場が注目された背景にはスマートフォンや各種クラウドサービス・AI技術の発達なども関わっています。

従来の金融サービスモデルに代わるサービスに対するニーズが増加したことも関係あるかもしれません。

金融とテクノロジーをかけ合わせたサービスや技術はますます人々の暮らしに浸透していくと考えられます。

金融企業・IT企業がどのように今後関わっていくのか、その動向を見ていきましょう。

フィンテックの基礎知識

この章ではフィンテックの基礎知識を紹介しますので理解を深めましょう。

テクノロジー技術を用いて金融革命を起こしたフィンテック業界は大きな注目を集めています。

キャッシュレス・消費者還元事業という政策に関心がある方もいらっしゃるかもしれません。

「○○Pay」という言葉が身近になってきたと感じることもあるでしょう。

フィンテックとは金融サービスと情報技術を結びつけた革新的な動きです。

フィンテックの意味

FinTech（フィンテック）とは「金融（Finance）」と「技術（Technology）」を組み合わせた造語です。

日本では「金融テクノロジー」と呼ばれることもあります。

近年、金融サービスでIT技術を活用することに大きな注目が集まっているのです。

スマートフォンでの決済や家計簿管理という身近なところにもフィンテックの技術は浸透し始めています。

注目されている理由

フィンテックのサービスを活用しているのは企業のビジネスだけではありません。

ビットコイン・クラウドファンディング・モバイル決済など、一般消費者もフィンテック技術を活用しているのです。

フィンテックという言葉を知らなくても、多くの人々がその技術を利用しているとなれば注目されていることも不思議ではありません。

スマホだけで買い物ができるのはとても便利です。簡単な操作で日記や家計簿を続けることができれば楽しいでしょう。

便利で簡単なものが急速に普及しているということは今後もさらに市場規模が拡大する可能性を秘めているのです。

世界で拡大している技術

欧米ではインターネットやスマートフォン・AI・ビッグデータなどを活用した新しい金融ベンチャーが次々と登場しました。

金融サービスが発展していなかった国においても、スマートフォンを活用した金融サービスが広がっています。

 

 
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日本のフィンテック普及状況

欧米に比べると日本のフィンテックの広がりはやや遅れているといえるかもしれません。

しかし多くの日本人がフィンテックを活用したサービスを利用していることも事実です。

現在、日本で利用されているフィンテックを利用したサービスには以下のような例が挙げられます。

• キャッシュレス決済
• 同じアプリ間での送金
• 家計簿アプリ

このようにフィンテックは日常生活に浸透していると考えられるでしょう。

お金にまつわる様々なサービスは、今後日本でも広がっていくといえます。

フィンテックがもたらしている影響

具体的にフィンテックがもたらしている影響を紹介していきます。

フィンテックはテクノロジー技術を利用して新しいタイプのビジネスをいくつも生み出しているといえるでしょう。

一方で従来型の金融サービスも変化をしているようです。

大規模な金融機関の落ち込み

世界の大手金融機関の決算では、フィンテック企業の利益が拡大していることがうかがえます。

インターネットやスマートフォンの普及によりデジタル化が加速し、フィンテック企業勢が大手金融機関の利益を上回り始めたのです。

商業銀行や投資銀行においても、電子取引デジタルに対応できるかどうかで業績が分かれています。

たとえ大規模な金融機関であってもデジタル化の対応が遅れてしまえば業績が落ち込むケースも少なくありません。

自動化が進んでいる

フィンテックにより自動化が進んでいる分野には以下のようなものがあります。

• 投資・資産運用
• クラウドファンディング
• 保険
• PMF

投資や資金運用をスマートフォンのアプリで管理している人もいるでしょう。

オンライン上で資金を集めて事業を達成し、支援者にはリターンを送るといったクラウドファンディングも盛んに行われています。

投資や保険についてもデジタル化が進んでおり、多くのサービスの自動化が進んでいるといえるでしょう。

キャッシュレス化にも拍車がかかっている

従来のように「支払いは現金のみ」といった人は少なくなったと感じている方もいらっしゃるかもしれません。

キャッシュレス決済アプリの登場によりキャッシュレス化にも拍車がかかっています。

同じアプリ内での送金機能やポイントシステムなども利用者が増えている一因となっているかもしれません。

セキュリティリスク

フィンテックは便利で簡単なサービスに利用されています。

しかしその技術はSNSやインターネット利用と同様にテクノロジーであることに変わりはありません。

個人のアクセスや情報を保護することも考えておかなければならないでしょう。

フィンテックは革新的な技術ですが、不正なアクセスや情報の盗難・悪用などセキュリティリスクもあります。

 

今後はどう変わっていくか

フィンテックを利用したサービスは今後も広がっていくでしょう。

革新的なサービスを導入することにより企業がどのように変化していくのか気になる方もいらっしゃるかもしれません。

フィンテックの需要が高まるにつれて企業内の構造改造が進んでいく可能性もあります。

金融機関では人員削減がおこる可能性

金融機関ではフィンテックを導入することで従業員削減を行う可能性もあります。

固定費を減らせば収益を高めることも可能でしょう。

フィンテックは正確に数字を処理できますので、ヒューマンエラーのリスクを軽減する手段にもなります。

今後ますます融資の審査や窓口業務にフィンテックが利用されるようになれば、人員削減が加速する可能性があるでしょう。

国際化の推進

フィンテックがもたらす効果のひとつに国際化の推進があります。

サービスが発展していなかった国や地域の人々もスマートフォンを利用して金融サービスにアクセスすることが可能になってきました。

これまで経済活動が未発達だった地域が刺激されていくことになるでしょう。

それは日本国内にも同じことがいえます。

地方の過疎地など入金や送金・決済に人の手が必要だった地域にフィンテックを利用したサービスが導入されていくでしょう。

その過程で海外の事業者の手が入るかもしれません。

 

 
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フィンテックの課題

便利で簡単なサービスが一般の消費者に受け入れられていることは間違いありません。

しかしフィンテックにもいくつかの課題が存在します。

唯一無二なサービスを提供しなければならない

日本国内でもフィンテックの分野に注目し活用していく動きはあります。

しかし日本ではフィンテックに対して慎重な姿勢を見せる人がいることも事実です。

新しいサービスに対する不安や導入のコストを考えると既存のサービスに落ち着く人は多いようです。

日本はすでに高度な金融サービスがありますので、無理に新しいサービスを利用する必要がないのかもしれません。

そんなユーザーにも安心して利用してもらえるような、唯一無二のサービスが必要になるでしょう。

手数料で収益が出なくなる

金融機関の収入の一つに「手数料」があります。

従来のビジネスモデルでは口座維持やATMの振込手数料が銀行の営業利益として考えられていました。

ところがフィンテックを活用した送金サービスが本格化し競争が促されると金融機関も手数料の引き下げを考えなければならなくなります。

そのため手数料での収益を期待できなくなるかもしれません。

国や環境に合わせたフィンテックが必要

日本ではまだまだ現金決済が主流といえるでしょう。新しいサービス導入に慎重な動きも関係しているかもしれません。

インフラが整っていない地域と従来型の高度なビジネスモデルがある地域では必要とされるフィンテックは違います。

その場合は全てを自動化するのではなく一部導入などの対処を考えても良いでしょう。

無理に欧米型のフィンテックモデルを導入するのではなく、それぞれの国や環境に現状に合わせたフィンテックが必要だといえます。

フィンテックによって社会はどう変わるのか

フィンテックのサービスは多彩です。

企業の業務だけに留まらず、個人に向けたサービスも広がりを見せています。

今後はますます簡単で便利なフィンテックのサービスが増えていくと考えられるでしょう。

そうした中で社会がどう変化していくのかを解説します。

いつでもどこでも誰でも自由な金融サービスを受けられる

従来の金融サービスといえば店舗かATM設置場所まで出向いて金融機関とやり取りをするものでした。

今後フィンテックが加速すれば店舗やATMにとらわれず、いつでもどこでも自由な金融サービスを受けることができるでしょう。

通帳の内容をスマートフォンで管理している方も増えてきています。

店舗やATMの設置場所を探さなくても金融機関とのやり取りをどこでも行うことができるというわけです。

融資を受ける際もスマートフォンで申し込みAIが自動で査定してくれるような技術も広がるかもしれません。

新しいサービスが次々に誕生する

フィンテック市場は今後も拡大していくでしょう。

スマートフォンの決済アプリが発達すれば個人間の送金サービスがもっと便利になるかもしれません。

海外の送金サービスが充実してくると外資系の企業が日本でのサービスに本格参入してくることも考えられます。

資産運用サービスも安心して始めることができるようになるかもしれません。

ベンチャー企業が参入すれば革新的なサービスが増えていくと予想できます。

まだまだ成長する可能性があるフィンテックは、今後も新しいサービスが次々に誕生していくでしょう。

フィンテック市場の今後

スマートフォンやテクノロジーの発展によりフィンテック市場の拡大が予想されます。

フィンテック市場は金融サービスや金融商品販売で構成されているといえるでしょう。

従来の金融機関のサービスはもちろんのこと、モバイル決算やマーケットプレイス・レンディングなど幅広いサービスの展開が予想されます。

ビッグテック企業が金融サービスに参入を考えており市場はますます成長する可能性があるでしょう。

GoogleやAmazonは現在提供中のサービスに付随したサービスを導入しています。

こうした動きはフィンテック市場に大きく影響を与えていくでしょう。

 

フィンテック市場に興味がある時は

フィンテック市場では従来の金融サービスを一変させています。今後の動向や成長全てに気を配るのは難しいかもしれません。

フィンテック市場に興味があるが何から見ればよいのかわからない方もいらっしゃるかもしれません。

そんな時はデジマクラスにご相談ください。市場の動向や変化を見ながらアドバイスを行います。

どのようにフィンテックを活かしていくのかを知り、活用していきましょう。
 
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まとめ

フィンテックとは金融サービスと情報技術を結びつけた革新的な動きです。

簡単で便利なサービスは企業の業務を変えていくでしょう。

金融機関では人員削減や国際化が進むかもしれません。

一般の消費者にもフィンテックを活用したサービスが浸透していくでしょう。

ビッグテック企業が参入していることもありフィンテック市場は今後も成長していくと考えられます。

もしフィンテック市場に興味がある時はデジマクラスにご相談ください。

疑問を解消して今後に活かしましょう。